Ens agradaria exposar de manera breu i succinta un tipus d’inversi\u00f3, poc freq\u00fcent entre petits inversors o particulars, que pot ser molt interessant per les altes rendibilitats que pot oferir.<\/p>\n
Es tracta de la compra de cr\u00e8dit, garantit per hipoteca. El que en el m\u00f3n financer es coneix com a Non Performing Loans (NPLs), per les sigles en angl\u00e8s. Que t\u00e8cnicament s\u00f3n pr\u00e9stecs que porten un m\u00ednim de 90 dies impagats.<\/p>\n
En aquest tipus d’operacions no estem comprant un immoble directament, sin\u00f3 adquirint el pr\u00e9stec hipotecari que grava la finca, \u00e9s a dir, ens posem a la posici\u00f3 del creditor, que en general ser\u00e0 una entitat financera.<\/p>\n
Imaginem una empresa XXX que t\u00e9 una propietat hipotecada en estat d’impagament, \u00e9s a dir, amb rebuts pendents.<\/p>\n
El Banc \/ creditor t\u00e9 tres opcions per recuperar aquest deute::<\/p>\n
At\u00e8s que es tracta d’un cr\u00e8dit de cobrament dubt\u00f3s, i que el creditor cobrar\u00e0 de forma immediata (amb el corresponent estalvi de costos judicials i de desenvolupament de la venda posteriors), el venedor ha d’acceptar un descompte sobre l’import garantit, que el comprador ha de ponderar en funci\u00f3 de l’import del deute viu, els dies que porta el cr\u00e8dit impagat, la fase en qu\u00e8 es troba el procediment judicial (si \u00e9s el cas), el valor de taxaci\u00f3 de l’immoble per a la concessi\u00f3 del cr\u00e8dit i el seu valor de mercat actual.<\/p>\n
De tots aquests factors obtindrem el marge potencial de l’operaci\u00f3 i, per tant, el descompte o haircut que podem negociar amb el venedor en funci\u00f3 de la nostra expectativa de benefici.<\/p>\n
Per exemple, un creditor ostenta un deute davant de l’empresa XXX per la qual acredita 400.000 Euros i ens el ven per 250.000 Euros perqu\u00e8 siguem nosaltres, els compradors, els que ens subroguem en la seva posici\u00f3 i seguim amb la reclamaci\u00f3 judicial. Al seu dia la finca es va taxar en 600.000 \u20ac, i actualment t\u00e9 un valor de mercat de 500.000 \u20ac.<\/p>\n
At\u00e8s que, en el pitjor dels casos (La casu\u00edstica varia segons si l’immoble a subhastar constitueix l’habitatge habitual del deutor o no, i si la finca cobreix o no l’import del deute), ens adjudicarem en subhasta l’immoble per 420.000,00 \u20ac, aix\u00f2 ens deixa un marge brut de 250.000,00 \u20ac \u2013 42.000,00 \u20ac (impost de la transmissi\u00f3) = 208.000,00 \u20ac, sense comptar els possibles costos d’adequaci\u00f3 de la finca i de la posterior venda.<\/p>\n
Una altra opci\u00f3 que existeix en subhasta en cas de no interessar l’adjudicaci\u00f3 de l’immoble \u00e9s anar a defensar el nostre cr\u00e8dit, de manera que qualsevol postura realitzada per tercers per sobre dels 250.000 euros \u2013import de compra del cr\u00e8dit- fins als 400.000 euros \u2013deute total – ser\u00e0, excloent-ne les despeses derivades de la compra, un guany patrimonial.<\/p>\n
\u00d2bviament, aquest tipus d’operacions requereixen una an\u00e0lisi exhaustiva per un expert per comprovar si pot ser una bona inversi\u00f3. Els keypoints a analitzar s\u00f3n els seg\u00fcents:<\/p>\n
Com es pot constatar, aquesta moda\u00eftat d\u201finversi\u00f3 immobili\u00e0ria requereix un bon equip jur\u00eddic que analitzi la viabilitat de l\u201foperaci\u00f3, no nom\u00e9s des d\u201fun punt de vista econ\u00f2mic, sin\u00f3 processal i jur\u00eddic.<\/p>\n
A Colomer Ventall\u00f3, no nom\u00e9s assessorem clients que desitgen comprar cr\u00e8dit sin\u00f3 que habitualment tenim producte.<\/p>\n
Quedem a la vostra disposici\u00f3 per a qualsevol dubte o consulta que tingueu sobre aix\u00f2<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
La Compra de cr\u00e8dit. Ens agradaria exposar de manera breu i succinta un tipus d’inversi\u00f3, poc freq\u00fcent entre petits inversors […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1633,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1630","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticies"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1630","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1630"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1630\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1633"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1630"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1630"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pacificblue.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1630"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}